Ranking kont osobistych - Bankier.pl luty 2012

Aktywne korzystanie z ROR pozwala dziś nie tylko uniknąć opłaty za jego prowadzenie, ale także uzyskać dodatkowe premie pieniężne.  Warto jednak sprawdzić, jak dużej dozy lojalności będzie wymagał bank i czy w każdym miesiącu będzie możliwe spełnienie stawianych warunków. Może się okazać, że bezpłatny z pozoru rachunek będzie kosztował kilka lub kilkanaście złotych miesięcznie.

Za aktywnym korzystaniem z rachunku kryje się w pierwszej kolejności otrzymywanie na konto comiesięcznych przelewów w określonej wysokości. Najczęściej bankom zależy, aby był to przelew wynagrodzenia bądź innego stałego świadczenia. Kolejnym przejawem lojalności, której banki oczekują od klienta jest wykonywanie określonej liczby transakcji bezgotówkowych kartą debetową lub wydania przy jej użyciu określonej kwoty. Może się również zdarzyć, że koszty ponoszone z tytułu posiadania konta będą uzależnione od salda środków, jakie klient posiada w banku lub korzystania z innych produktów oferowanych przez bank.

 

Sprawdziliśmy, w którym banku najlepszą ofertę otrzyma klient, który omija placówki bankowe, a większość transakcji wykonuje w internecie.  Na potrzeby porównania ofert blisko 30 banków założyliśmy, że posiadacz rachunku ma ponad 30 lat, do zestawienia nie trafiły więc konta dedykowane wyłącznie określonym grupom wiekowym jak małoletni, studenci czy emeryci.

Aby możliwe było porównanie miesięcznych kosztów prowadzenia rachunku, przyjęliśmy, że posiadacz otrzymuje na konto miesięczne wpływy z tytułu wynagrodzenia w kwocie 2 500 zł, a średnie miesięczne saldo środków na koncie wynosi 500 zł. Klient wykonuje w każdym miesiącu 10 internetowych przelewów zewnętrznych. Aktywnie korzysta również z karty wydanej do konta – 5 razy w miesiącu wydaje przy jej użyciu 700 zł, z czego 300 zł płaci na stacjach paliw, a 300 zł w supermarketach. Również 5 razy w miesiącu dokonuje wypłat gotówki po 100 zł: cztery razy z bankomatów własnych, raz z bankomatu obcego.

Konta osobiste – miesięczne koszty i korzyści 

Bank	Konto	Opłaty za konto	Opłaty za kartę	Zysk**	Przelewy zewnętrzne	Wypłaty z bankomatów	Suma opłat i zysku
Bank BGŻ	Konto z Podwyżką	0,00 zł	5,00 zł	25,00 zł	0,00 zł	0,00 zł*	+20,00 zł
Bank Millennium	Dobre Konto	0,00 zł	0,00 zł	18,00 zł	0,00 zł	0,00 zł*	+18,00 zł
Meritum Bank	Meritum Konto Zarabiające	0,00 zł	0,00 zł	12,00 zł	0,00 zł	0,00 zł*	+12,00 zł
Getin Bank (Getin Online)	Konto Skarbonkowe	0,00 zł	0,00 zł	8,00 zł	0,00 zł	0,00 zł*	+8,00 zł
BOŚ Bank	Konto bez kantów	10,00 zł	0,00 zł w pierwszym roku, 1,67 zł w kolejnych (20 zł rocznie)	17,00 zł	0,00 zł	0,00 zł*	+7,00 zł w pierwszym roku, +5,33 zł w kolejnych latach
Euro Bank	Konto online	0,00 zł	0,00 zł	4,93 zł	0,00 zł	0,00 zł*	+4,93 zł
Kredyt Bank	Ekstrakonto Plus	0,00 zł	0,00 zł	1,86 zł	0,00 zł	0,00 zł*	+1,86 zł
Citi Handlowy	CitiKonto Direct	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł*	0,00 zł
Deutsche Bank PBC	Konto internetowe dbNET	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł*	0,00 zł
Idea Bank	Konto Idealne	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł*	0,00 zł
ING Bank Śląski	Konto z Lwem Direct	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł*	0,00 zł
Raiffeisen Bank	Konto Comfort Direct	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł
Nordea Bank	Nordea Spectrum	0,00 zł	1,50 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł*	- 1,50 zł
Bank BPH	Sezam Direct	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	1,75 zł	0,00 zł*	- 1,75 zł
Bank Pekao	Eurokonto Mobilne	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	2,00 zł***	0,00 zł	- 2,00 zł
BZ WBK	Konto Wydajesz & Zarabiasz	0,00 zł	3,00 zł	7,00 zł	6,00 zł***	0,00 zł*	- 2,00 zł
Inteligo	Konto prywatne Inteligo	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	4,00 zł (miesięczny abonament za wypłaty ze wszystkich bankomatów)	- 4,00 zł
Alior Bank	Konto osobiste	0,00 zł	5,00 zł	0,04 zł	0,00 zł	0,00 zł *	- 4,96 zł
mBank	eKonto	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	5,00 zł (miesięczny abonament za wypłaty ze wszystkich bankomatów)	- 5,00 zł
PKO BP	Konto za Zero	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	5,00 zł	- 5,00 zł
Credit Agricole	Konto Plus	6,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł*	- 6,00 zł
FM Bank	FM Konto	7,00 zł	0,00 zł	3,50 zł	0,00 zł	2,50 zł	- 6,00 zł
VW Bank direct	Konto e-direct (Standard)	0,00 zł	0,00 zł	0,04 zł	0,00 zł	7,50 zł	- 7,46 zł
Polbank EFG	Mistrzowskie Konto Osobiste	6,00 zł	0,00 zł	1,23 zł	0,00 zł	5,00 zł	- 9,77 zł
BNP Paribas Bank	Konto z pakietem S	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	5,00 zł	5,00 zł	- 10,00 zł
Toyota Bank	Konto osobiste	0,00 zł	2,50 zł	1,13 zł	0,00 zł	9,00 zł	- 10,37 zł
MultiBank	MultiKonto ja/my	9,50 zł	5,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł*	- 14,50 zł
Bank Pocztowy	Pocztowe Konto Standard	0,00 zł	4,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	12,00 zł	- 16,00 zł
INVEST-BANK	Invest-Konto Lider	0,00 zł	2,00 zł	0,04 zł	9,00 zł	6,00 zł	- 16,96 zł

* bezpłatne wypłaty ze wszystkich bankomatów; 
** odsetki, premie, moneyback;
*** bank pobiera opłatę za hasło sms do autoryzacji przelewów internetowych
Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 30.01.2012 r.

Najlepsze konta jeszcze dają zarobić

W czołówce zestawienia najlepszych kont dla aktywnego internauty utrzymują się, podobnie jak w podobnym rankingu z ubiegłego roku, konta dające zarobić. W 7 z 29 badanych banków nasz modelowy klient otrzyma na rachunek premię za swoją lojalność wobec banku.

  

Na pierwszym miejscu podium znajduje się oferta Konta z Podwyżką Banku BGŻ. Dzięki temu, że klient przelewa na konto wynagrodzenie i dokonuje co najmniej 3 transakcji bezgotówkowych, otrzymuje od banku dodatkowe 1% od kwoty pensji wpływającej na rachunek. Przy miesięcznym wpływie 2 500 zł premia wynosi 25 zł. Jest ona jednak pomniejszana o 5 zł, które w każdym miesiącu klient płaci za kartę debetową. Tym sposobem w ciągu roku posiadacz rachunku o przyjętym profilu może zarobić 240 zł. To więcej niżby zarobił, lokując na rok kwotę 5 000 zł na przeciętnej lokacie.

Drugie miejsce w zestawieniu należy do Banku Millennium i oferty Dobre Konto. Bank zwalnia z opłaty za prowadzenie rachunku i wydanie karty debetowej, ponieważ na konto wpływa więcej niż 1 000 zł miesięcznie i klient korzysta z karty wydanej do rachunku. W tym przypadku dodatkowo bank wynagradza za transakcje dokonywane kartą debetową. Wydając 600 zł w supermarketach i na stacja paliw, klient otrzymuje zwrot 3% tej kwoty, czyli 18 zł.

  

Na trzecim miejscu podium znajduje się Getin Bank, który płaci 1 zł za wpływ wynagrodzenia i za każde 100 zł wydane przy użyciu plastikowego pieniądza. Podobny system premiowania przyjął BOŚ Bank, którego Konto bez Kantów znalazło się tuż za podium. Eurobank nagradza natomiast aktywnego klienta nieco wyższym oprocentowaniem rachunku i zwrotem 0,5% wartości transakcji dokonanej kartą. Zaś Kredyt Bank oferuje naszemu modelowemu klientowi 7% odsetek.

Aktywny klient może więcej

Większość banków, nawet te, które nie dopłacają do konta, pozwala wypłacać gotówkę ze wszystkich bankomatów w kraju bez ponoszenia dodatkowych opłat. Bezpłatne wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju oferuje aż 17 banków, a w kolejnych dwóch można wykupić miesięczny abonament na wypłaty z bankomatów obcych, który kosztuje mniej niż prowizja za wykonanie pojedynczej wypłaty.

Decydując się na konto osobiste, trzeba dopasować je do indywidualnych potrzeb i preferencji. Dla różnych założeń zestawienia rachunków będą wyglądać inaczej. Warto dokładnie przeanalizować oferty, ponieważ na przełomie roku wiele banków podniosło opłaty związane z rachunkami osobistymi  lub zaostrzyło warunki zwolnienia z opłat. Ostatnio na zmiany w tabeli opłat zdecydowały się między innymi: Bank BGŻ, Kredyt Bank, BZ WBK, a od 1 lutego nową tabelę wprowadził również Polbank EFG. Pojawiają się głosy, że to dopiero początek podwyżek w kontach, a odczują je szczególnie te osoby, które założyły dodatkowy ROR i nie korzystają z niego aktywnie.

  
Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz
Bankier.pl